Калькулятор кассового разрыва
Кассовый разрыв возникает, когда деньги нужны для платежей раньше, чем поступают оплаты от клиентов или другие источники средств.
Содержание
Калькулятор строит простой прогноз по периодам: показывает остаток на начало и конец, чистый денежный поток, первый период риска и максимальную сумму, которой не хватает до заданного резерва.
Расчёт полезен перед крупными закупками, выплатой зарплаты, налоговыми сроками, сезонным спадом выручки или привлечением краткосрочного финансирования.
Как пользоваться калькулятором кассового разрыва
- Введите деньги на начало первого периода.
- Укажите минимальный резерв, ниже которого остаток не должен опускаться.
- Заполните поступления и платежи по каждому периоду.
- Добавьте периоды, если нужен более длинный прогноз.
- Посмотрите первый период риска и максимальную нехватку денег.
Формулы кассового разрыва
Чистый денежный поток
Поток периода = Поступления − ПлатежиПоказывает, увеличивает или уменьшает период остаток денег.
Остаток на конец периода
Остаток = Остаток на начало + Поступления − ПлатежиКонечный остаток одного периода становится начальным остатком следующего.
Нехватка денег
Нехватка = max(0, Минимальный резерв − Остаток)Если остаток ниже заданного резерва, калькулятор показывает сумму, которую нужно добавить.
Максимальный кассовый разрыв
Разрыв = максимум нехватки по всем периодамЭто ориентир для резерва, переноса платежей или краткосрочного финансирования.
Пример кассового разрыва
Остаток на конец = 250 000 + 450 000 − 520 000 = 180 000 ₽. Резерв не нарушен.Частые ошибки
Смотрят только на прибыль, но не учитывают даты фактических поступлений и платежей.
Планируют по отгрузкам, хотя деньги от клиентов придут позже.
Не выделяют минимальный резерв на зарплату, налоги, аренду и обязательные платежи.
Не учитывают сезонность, возвраты, дебиторскую задолженность и просрочки клиентов.
Закрывают разрыв кредитом, не проверив будущий платёж и влияние на денежный поток.
Частые вопросы
Важно
- Расчёт основан на стандартной модели движения денежных средств: начальный остаток плюс поступления минус платежи.
- Для управленческого решения прогноз нужно сверять с платёжным календарём, договорами, банковскими условиями и фактическими датами поступлений.
Калькулятор предназначен для предварительного управленческого прогноза. Он не является финансовой консультацией и не учитывает вероятность задержки оплат, договорные санкции, банковские комиссии, налоговые сроки, кредитные лимиты и ограничения на использование денежных средств.
Похожие калькуляторы
- ФинансыФинансовый расчёт
Калькулятор кредита для бизнеса
Расчёт платежей, переплаты, комиссий и нагрузки на выручку по бизнес-кредиту.
- БизнесУправленческий расчёт
Калькулятор точки безубыточности
Расчёт объёма продаж и выручки, при которых бизнес покрывает постоянные и переменные расходы.
- БизнесУправленческий расчёт
Калькулятор маржи и наценки
Расчёт маржи, наценки, валовой прибыли, точки безубыточности и цены под целевую маржу.