Дифференцированный платёж
Дифференцированный платёж — это график кредита, при котором основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток.
При дифференцированном графике сумма основного долга делится на равные части по числу месяцев кредита. К этой части каждый месяц добавляются проценты на текущий остаток задолженности.
Первые платежи при таком графике обычно выше, чем последние: в начале остаток долга максимальный, поэтому проценты больше. Затем долг уменьшается, и ежемесячный платёж постепенно снижается.
Для бизнеса это может быть выгодно по общей переплате, но требует большего запаса ликвидности в начале срока. Если выручка сезонная или деньги нужны на оборот, первые платежи стоит проверять отдельно.
Сравнивать дифференцированный график с аннуитетным лучше не только по переплате, но и по нагрузке на выручку, кассовым разрывам и условиям досрочного погашения в конкретном договоре.